Напрасные ожидания

Нынешний год запомнится банкирам двумя абсолютно противоположными трендами. Оптимистичными прогнозами и амбициозными планами — в начале года, сокращением расходов и увольнениями сотрудников — в его конце. На вопрос, почему не получилось реализовать планы, банкиры отвечают уклончиво и кивают в сторону европейских рынков. «Инвестгазета» проанализировала пять основных ожиданий украинских банкиров от 2011 года и сравнила их с реальными годовыми результатами. 

Ожидание 1. Банковский сектор вернется к докризисному уровню кредитования населения

По итогам года банкиры прогнозировали не менее 10% роста кредитования юридических лиц и 15-20%  — населения. В первую очередь собирались возобновлять розницу, автокредитование и возвращать ипотеку. Для этого к концу 2010 года у банков накопилось достаточно ресурсов и даже наблюдался переизбыток. В результате снизились ставки по депозитам, кредиты стали дешевле. Улучшилось качество уже собранных кредитных портфелей, что в свою очередь снизило потребность в формировании резервов. 

Но осенний дефицит ликвидности нарушил все планы — в сентябре остатки на корсчетах украинских банков упали до пятилетнего минимума (до 9,4 млрд. грн.). Денежный голод заставил многих банкиров вновь поднять ставки по депозитам и свернуть часть кредитных программ. В наибольшей мере это отразилось на автокредитовании и ипотеке. По итогам десяти месяцев 2011 года прогнозируемый рост был зафиксирован лишь в корпоративном кредитовании. А займы населению, наоборот, уменьшились на 4% по сравнению с началом года. Поскольку ожидать выдачи новых кредитов не приходится, возвращение на докризисные темпы роста снова отложено на год, а то и два. Например, автокредитование скорее всего наберет темп не раньше 2013 года, прогнозирует заместитель председателя правления Сбербанка России Игорь Лохмаков. Возвращение ипотеки банкиры ожидают еще позже — в перспективе пяти лет. 

Ожидание 2. Банковская система станет прибыльной 

После двух лет убытков банкиры собирались выйти в плюс по итогам первого квартала. Первую прибыль система показала уже в феврале — 211 млн. грн. Но это была скорее случайность, чем закономерность. Следующие полгода банки были в убытках и год завершат скорее всего в минусе. Конечно, потери будут меньше 38,4 млрд. грн. 2009-го и 13 млрд. грн. 2010 года. По итогам трех кварталов отрицательный финансовый результат показали 37 банков, хотя первое полугодие с убытком закончили 33 финучреждения. 

Финансисты объясняют такой результат необходимостью формирования резервов под проблемные кредиты в связи с вступлением в действие требований Нацбанка и отсутствием активного кредитования. Еще летом регулятор обязал банкиров формировать 100%-ные резервы под все проблемные кредиты, даже на балансе родственных организаций. За десять месяцев этого года на 12 млрд. грн. увеличился объем денег, которые банкиры отложили на случай невозврата кредитов клиентами. Всего же мертвым грузом лежат 124,1 млрд. грн. резервов по банковским займам. Расформировывать их банки не торопятся, так как проблем с возвратом кредитов все еще много. «Ведь, несмотря на присутствие недобросовестных должников, весомая доля проблемных займов относится все же к реально работающему бизнесу, который испытывает трудности вследствие общей экономической ситуации», — отмечал в интервью «Инвестгазете» председатель правления ПриватБанка Александр Дубилет. 

Ожидание 3. Государство сможет заработать на продаже национализированных банков

Цена спасения трех национализированных банков («Киев», Родовид Банк и Укргазбанк) в размере 25 млрд. грн. оправдывала себя лишь надеждами на их скорую продажу. Мол, банки восстановят свою деятельность, и государство сможет продать их, не только вернув потраченные деньги, но и заработав. Эти надежды перекочевали из 2010-го в 2011 год: казалось бы, самое время покупать украинские банки по еще заниженным ценам. Но вместо спроса — заявления о сворачивании бизнеса в Украине иностранными банковскими группами и очередные убытки национализированных банков. По итогам девяти месяцев из спасенной тройки лишь «Киеву» удалось сработать в плюс с результатом 11,5 млн. грн. Убытки Укргазбанка (3,6 млрд. грн.) и Родовид Банка (1,1 млрд. грн.) на две трети сформировали суммарный отрицательный финансовый результат всей банковской системы. Неофициально банкиры признаются, что виной тому — не столько проблемные займы, сколько неэффективная государственная система управления госбанками. Судя по всему, в Нацбанке пока не определились с судьбой проблемных финучреждений. Глава ведомства Сергей Арбузов допускает как слияние банка «Киев» и Укргазбанка, так и продажу одного из них и превращение в специализированный аграрный банк другого. До этого из проблемной тройки собирались делать почтовый, ипотечный или банк развития. В начале декабря в первом чтении был принят законопроект, в котором прописаны особенности продажи госпакета акций в уставном капитале банков, которых государство поддержало в кризис. Решить в этом году удалось лишь вопрос выплаты средств вкладчиков Родовид Банка через Ощадбанк и создать на базе «Родовида» банк плохих активов.  

Окончание статьи читайте в печатной версии "Инвестгазеты"